风暴平台上市后又发债,董监高“换血”!齐鲁银行股价较高点降逾52%

2021-11-20 14:55

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  股价10月15日收于5.79元/股,复权后较上市后高点下跌超过52%。自第三季度以来,该行股价下跌36.09%,在A股上市银行中跌幅居首

  《投资时报》研究员章帆

  2021年6月18日,齐鲁银行股份有限公司(下称齐鲁银行,601665.SZ)在A股上市,成为山东第三家A股上市银行,也是首家由新三板转到主板的银行。

  6月25日,齐鲁银行股价最高达到12.43元/股后开始走低。截至10月15日收盘,齐鲁银行股价为5.79元/股,与前述最高点相比已经腰斩。

  遭遇股价下跌外,上市不久的齐鲁银行经历了高管变动。9月30日,齐鲁银行发布公告披露,选举黄家栋为董事长,聘请张华为行长,选举李九旭为监事长,“三长”同时变更。

  据齐鲁银行披露的半年报显示,2021年上半年,该行营业收入和净利润增速双双高于10%,但净利润增速低于营业收入增速。

  此外,截至今年6月末,齐鲁银行流动性覆盖率、流动性比例均较上年末下降。

  股价腰斩

  2021年6月18日,齐鲁银行在A股上市。此次公开发行股数约4.58亿股,发行价为5.36元/股,募集资金总额为24.55亿元。募集资金在扣除发行费用后,将全部用于补充核心一级资本,提高资本充足水平。此次募集资金净额为 24.16亿元。

  作为新三板曾经的“盈利王”,齐鲁银行此次A股上市备受关注。上市首日,齐鲁银行报收7.72元/股涨停,涨幅44.03%,总市值达到353.64亿元。上市后连续6个交易日涨停,6月25日股价最高达到12.43元/股。

  随后,齐鲁银行股价便一路下滑,10月15日收于5.79元/股,复权后较前述高点下跌超过52%。自第三季度以来,该行股价下跌36.09%,在A股上市银行中跌幅居首。

  齐鲁银行对《投资时报》表示,公司在二级市场的股票价格受行业情况、宏观经济环境、资本市场供给和投资者风险偏好等多方面因素共同影响,目前公司经营业绩稳步提升。“公司近年来分红比率不断提高,重视给予投资者合理的投资回报,相信长期来看,公司的内在价值一定会得到体现。未来将继续把握行业发展机会,深耕主业、稳健经营,持续强化核心竞争力,努力为股东创造更多价值。”

  后续是否有提振股价的措施?对此,齐鲁银行透露,为保护投资者特别是中小投资者权益,该行制定了稳定股价预案,将根据实际情况适时采取积极措施,由公司、持股5%以上的股东、董事和高级管理人员履行稳定股价义务。齐鲁银行进一步表示,将继续加快业务转型发展,不断提升核心竞争力,同时,严格履行信息披露义务,加强与市场、投资者的沟通交流,努力使自身内在价值得到市场认可。

  频繁筹资

  除了公开发行股票外,齐鲁银行还通过多种方式募集资金。

  9月14日,齐鲁银行发布2021年二级资本债券(第一期)发行完毕的公告。公告显示,9月10日,齐鲁银行2021年二级资本债券(第一期)完成簿记建档,发行规模为人民币40亿元,品种为10年期固定利率债券,票面利率为4.18%,在第五年末附有条件的发行人赎回权。此次债券募集资金将依据适用法律和监管部门的批准用于充实公司二级资本。彼时,该行A股上市不过三月。

  9月30日,齐鲁银行发布《公开发行A股可转换公司债券预案》(下称《预案》)。《预案》显示,该行拟公开发行总额不超过人民币80亿元(含80亿元)A股可转换公司债券,具体发行规模由董事会或董事会授权人士根据股东大会的授权在上述额度范围内确定。。此次募集资金扣除发行费用后将全部用于支持未来各项业务发展,在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充核心一级资本。

  齐鲁银行表示,此次公开发行可转债有助于该行提高核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率水平,增强抵御风险的能力并为各项业务的持续发展提供充足的资金支持,在促进资产及业务规模稳步扩张的同时,提升该行整体的盈利能力和核心竞争力。

  截至今年6月末,齐鲁银行的资本充足率为14.86%,较上年末下降0.11个百分点;一级资本充足率为12.56%,较上年末上升0.92个百分点;核心一级资本充足率为9.76%,较上年末上升0.27个百分点。

  从流动性指标来看,2021年6月末,齐鲁银行流动性覆盖率为159.54%,比上年度末下降49.53个百分点;流动性比例为76.57%,比上年度末下降0.91个百分点。

  对此,齐鲁银行称:“本行坚持稳健审慎经营策略,建立了完善的流动性管理机制,加大资金监测力度,保持合理充裕的流动性储备,流动性覆盖率、流动性比例等指标持续符合监管要求,整体流动性安全。”

  齐鲁银行向《投资时报》介绍,上半年该行坚决筑牢风控防线,持续完善全面风险管理体系建设,积极引进大数据风险管理手段,风险管理水平不断提升;通过整体规划、重点突破,以“风险攻坚深化年”专题活动为抓手,有效管控资产质量,加大不良贷款处置力度,将全行资产质量进一步夯实,不良贷款率呈下降趋势。“本行将多措并举,持续强化全面风险管控,有序推进不良处置工作,保持资产质量稳步提升。”

  数据显示,截至今年6月末,该行不良贷款率为1.39%,较上年末略降。

  信用减值损失增加

  在经营业绩上,半年报显示,2021年上半年齐鲁银行实现营业收入46.02亿元,同比增加17.00%。其中,利息净收入为34.76亿元,较上年同期增长14.48%,占营业收入比重为75.52%,较上年同期下降1.66个百分点;手续费及佣金净收入5.12亿元,较上年同期增长48.56%,占营业收入比重为11.12%;其他非利息收益6.15亿元,较上年同期增长11.14%;占营业收入比重为13.35%。

  2021年上半年,齐鲁银行净利润为14.90亿元,同比增加12.29%。不难看出,净利润增速低于营业收入增速。这主要是由于营业支出增速高于营收增速所致。2021年上半年,齐鲁银行营业支出为29.68亿元,同比增长21.58%。

  其中计提信用减值损失16.74亿元,较上年同期增长27.99%,以发放贷款和垫款减值损失计提为主。

  至2021年6月末,齐鲁银行逾期贷款合计19.59 亿元,较上年末增加4.83 亿元,逾期贷款占贷款总额比例为0.96%,较上年末上升0.1 个百分点。对此,齐鲁银行解释称,新增逾期贷款主要由部分存量不良贷款借款人还款意愿下降而形成,逾期贷款规模整体可控。

  《投资时报》研究员注意到,齐鲁银行的贷款业务较为集中。

  从服务对象看,截至2020年12月31日、2019年12月31日及2018年12月31日,齐鲁银行中型、小型及微型企业合计贷款余额分别为937.44亿元、773.33亿元及700.82亿元,占公司贷款总额的84.76%、84.65%及85.14%。中小微企业的规模较小,财务信息质量不高,抗风险能力较差。宏观经济环境和中小微企业经营情况的变化都可能导致借款人的信用风险,财务信息质量不高可能导致齐鲁银行对中小微企业借款人的信用风险无法作出准确评估。以上情况或会导致齐鲁银行贷款减值准备计提不足、不良贷款增加。

  从贷款业务的区域来看,齐鲁银行近半数贷款集中于济南地区。2021年6月30日,该行在济南地区发放贷款余额占贷款总额的46.37%。

  齐鲁银行主要会计数据

  数据来源:银行财报

  董监高“换血”

  9月30日,齐鲁银行发布董事、监事及高级管理人员变动公告。公告显示,2021年9月29日,齐鲁银行董事会收到王晓春、黄家栋、崔香、李九旭、徐晓东的辞呈。同日,公司监事会收到赵学金的辞呈。

  9月30日,齐鲁银行召开董事会会议,选举黄家栋为董事长,聘请张华为行长,上述人员待任职资格获监管部门核准后正式履职;同日召开监事会,选举李九旭为监事长,。

  齐鲁银行称,此次变动系公司正常的人事调整,有利于进一步完善公司治理结构,提高公司治理水平。

  据悉,即将担任齐鲁银行董事长的黄家栋曾先后任职于中国人民银行淄博市支行周村区办事处、中国人民银行淄博市分行、中国人民银行山东省分行、中国人民银行济南分行、烟台银监分局、济南分行等,现任齐鲁银行执行董事、党委副书记。

  而即将担任齐鲁银行行长的张华曾先后任职于山东银行学校、济南市商业银行等,现任齐鲁银行副行长、党委副书记。

  “三长”同时出现变动将对齐鲁银行产生何种影响,仍有待观察。

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